Gewaarborgd inkomen
voor zelfstandigen

Fiscaal: een verzekering gewaarborgd inkomen heeft een eigen fiscaal regime. De premie is doorgaans aftrekbaar als beroepskost en de latere uitkering wordt als vervangingsinkomen belast. Anders dan bij een klassieke schadeverzekering geldt voor deze persoonsverzekering een afwijkende fiscale behandeling. De exacte aftrekbaarheid hangt af van je situatie.

Het is een private verzekering die je een maandelijks vervangingsinkomen betaalt wanneer je door ziekte of een ongeval je beroep niet meer kunt uitoefenen. Ze vult de beperkte uitkering van het ziekenfonds aan, zodat je je persoonlijke levensstandaard en vaste lasten kunt blijven dragen.

Nee, deze verzekering is niet wettelijk verplicht. Maar als zelfstandige heb je geen gewaarborgd loon en geen werkgever die doorbetaalt. Voor wie een fysiek beroep uitoefent, is het daarom een van de belangrijkste basisbeschermingen.

Het ziekenfonds betaalt na een wettelijke wachttijd een forfaitaire daguitkering die afhangt van je gezinssituatie. Dat bedrag ligt voor de meeste zelfstandigen ver onder hun werkelijke inkomen, waardoor een aanvulling nodig is.

Samen met de wettelijke uitkering mag je tot ongeveer 80% van je beroepsinkomen verzekeren. De verzekeraar vraagt je fiscale gegevens op om dit te toetsen, zodat je niet meer verzekert dan toegelaten.

Dat is de periode tussen het begin van je arbeidsongeschiktheid en het moment dat de verzekering begint uit te keren. Je kiest die zelf. Een langere wachttijd verlaagt je premie, maar betekent dat je het eerste deel zelf moet overbruggen.

Ja. Een gewaarborgd inkomen dekt arbeidsongeschiktheid door ziekte en door ongeval, doorgaans 24 uur per dag. Zowel een val op de werf als een privé-ongeval of een ernstige ziekte komt in aanmerking.

Fysiologische ongeschiktheid meet je algemene lichamelijke verlies, los van je beroep. Economische ongeschiktheid kijkt of je je eigen stiel nog kunt uitoefenen. Voor een bouwvakker is een economische beoordeling cruciaal: je kunt fysiek beperkt verlies hebben maar je vak toch niet meer aankunnen.

Rugklachten zijn doorgaans gedekt als ze niet voorafbestaand en verzwegen zijn. Psychische aandoeningen zoals burn-out zitten in basispolissen vaak niet of beperkt, tenzij je een uitbreiding koos. Zwangerschap valt onder een eigen regeling. Vermeld bij de medische vragenlijst altijd je bestaande klachten eerlijk.

De premie van een gewaarborgd inkomen is doorgaans aftrekbaar als beroepskost, en de latere uitkering wordt als vervangingsinkomen belast. Het fiscale regime is eigen aan dit product. De exacte behandeling hangt af van je situatie.

Er is geen vaste prijs. De premie hangt af van je leeftijd, je beroep en risicoklasse, het bedrag dat je verzekert en de gekozen wachttijd. We berekenen een tarief op maat na een korte intake.

Een gewaarborgd inkomen beschermt jouw persoonlijke inkomen. Een omzet- of vastekostenverzekering betaalt de vaste kosten van je vennootschap, en een bedrijfsschadeverzekering vangt je stilstand op na materiële schade zoals brand. Het zijn drie aparte polissen die elk een ander gat dichten.

Een omzetverzekering, ook vastekostenverzekering genoemd, betaalt de vaste kosten van je vennootschap door, zoals huur, lonen en leasing, wanneer jij als zaakvoerder uitvalt door ziekte of ongeval. Ze is de tegenhanger van je gewaarborgd inkomen: dat laatste vervangt jouw persoonlijke inkomen, terwijl de omzetverzekering je onderneming recht houdt. Voor zaakvoerders met een vennootschap en veel vaste kosten vullen de twee elkaar mooi aan. Bij je intake bekijken we of een omzetverzekering bovenop je gewaarborgd inkomen zinvol is.

Ja. Je kunt je vaak verzekeren op basis van een geschat startinkomen en de verzekerde rente later bijstellen wanneer je werkelijke inkomen bekend is. Zo ben je vanaf het begin van je activiteit beschermd.