BA Bestuurder
voor zaakvoerders
Bescherm je privévermogen tegen bestuursfouten.
Een BV beschermt je tegen de schulden van je vennootschap, maar niet tegen elke claim. Bij een bestuursfout, onbetaalde RSZ- of btw-schulden of een faillissement kan men zich rechtstreeks op jouw privévermogen verhalen. En sinds Boek 6 BW kan een derde je als bestuurder veel sneller rechtstreeks aanspreken.
Geen verkooppraatjes: een scan op maat van jouw vennootschap, mandaat en risicoprofiel.
- BA Bestuurder (D&O) dekt de persoonlijke aansprakelijkheid van zaakvoerders en bestuurders voor bestuursfouten.
- Beschermt je privévermogen wanneer de vennootschap, een schuldeiser, de fiscus of een aandeelhouder je aanspreekt.
- Dekt ook de verdedigingskosten: advocaten, experts en gerechtskosten, vaak vanaf de eerste euro.
- Geldt voor huidige, gewezen, toekomstige en feitelijke bestuurders.
- Niet wettelijk verplicht, maar de enige legale manier om dit risico af te dekken (art. 2:57 WVV).
De polis die je privévermogen afschermt
BA Bestuurder, ook bestuurdersaansprakelijkheid of D&O (Directors and Officers) genoemd, komt tussen wanneer je als zaakvoerder of bestuurder persoonlijk aansprakelijk wordt gesteld voor een fout in je mandaat. Niet de vennootschap betaalt dan, maar jij, met je eigen vermogen. Deze polis neemt die claim en de verdedigingskosten over.
Veel ondernemers denken dat een BV of NV hen volledig afschermt. Dat klopt voor gewone vennootschapsschulden, maar niet bij een bestuursfout, een kennelijk grove fout die bijdraagt tot het faillissement, of onbetaalde RSZ- en btw-schulden. In die gevallen kijkt men rechtstreeks naar jou als bestuurder.
Wettelijke basis
De aansprakelijkheid van bestuurders staat in het Wetboek van Vennootschappen en Verenigingen (WVV), artikel 2:56 (bestuursfouten) en artikel 2:57 (de wettelijke aansprakelijkheidsbeperking). Sinds Boek 6 van het Burgerlijk Wetboek (1 januari 2025) is de quasi-immuniteit van hulppersonen afgeschaft, waardoor derden een bestuurder sneller rechtstreeks kunnen aanspreken.
Is een BA Bestuurder wettelijk verplicht?
Maar het is de enige manier om je privévermogen écht af te schermen.
Zaakvoerder van een BV
Niet verplicht. Maar je beperkte aansprakelijkheid valt weg bij een bestuursfout, onbetaalde RSZ- en btw-schulden of een faillissement.
Bestuurder in een vennootschap
Niet verplicht, wel sterk aanbevolen: de vennootschap mag je wettelijk niet vooraf vrijwaren (art. 2:57 WVV).
Bouwbedrijf met personeel
Niet verplicht. Maar bij een werfongeval door een veiligheidstekort kan je persoonlijk strafrechtelijk vervolgd worden.
Bestuurder van een vzw
Ook bestuurders van een vzw kunnen persoonlijk aansprakelijk zijn. Een aangepaste polis dekt dat risico.
Wat is wél en niet gedekt?
Een BA Bestuurder dekt de persoonlijke aansprakelijkheid voor bestuursfouten én de kosten om je te verdedigen. Hieronder de hoofdlijnen.
Vaak vanaf € 250.000 per schadegeval
Het verzekerd kapitaal sluit vaak aan bij de wettelijke cap van de meeste KMO's en start als richtwaarde rond € 250.000, oplopend tot € 1.000.000 of meer voor grotere bouwbedrijven. De franchise voor de bestuurder zelf is vaak nihil, zodat de verdedigingskosten vanaf de eerste euro gedekt zijn.
Vijf uitbreidingen die je polis afmaken
De basisdekking beschermt je bij een claim, maar een goed afgestemde D&O-polis voegt deze waarborgen toe die in de praktijk telkens terugkomen.
Uitloopdekking (nadekking)
Je kan tot jaren na je aftreden of na een faillissement nog aangesproken worden. Nadekking houdt je beschermd voor fouten uit je mandaatperiode.
Voorschot verdedigingskosten
De verzekeraar schiet de advocaat- en expertisekosten voor terwijl de procedure loopt, nog vóór er een uitspraak is.
Feitelijke bestuurders
Wie in de praktijk mee bestuurt zonder formeel mandaat kan ook aangesproken worden. Deze uitbreiding neemt feitelijke bestuurders mee op.
Externe mandaten
Zetel je namens je vennootschap in het bestuur van een andere entiteit of vzw, dan dekt deze uitbreiding ook dat mandaat.
Reputatie- en crisiskosten
Vergoedt communicatie- en crisisbegeleiding om reputatieschade na een claim te beperken.
Niet zeker of jouw mandaat goed gedekt is?
Doe de scan: we bekijken je vennootschapsvorm, mandaten en risicoprofiel tegenover wat verzekeraars vandaag aanbieden.
Start de scanHoe wordt je premie berekend?
Geen vaste prijs: wat je betaalt hangt af van je vennootschapsvorm, omzet, balanstotaal, activiteit en schadeverleden. Voor een KMO-zaakvoerder in de bouw is een D&O-polis doorgaans toegankelijker dan veel ondernemers denken.
4 factoren die je premie beïnvloeden
Omvang van de vennootschap
Omzet, balanstotaal en aantal bestuurders bepalen de blootstelling en dus de premie.
Activiteit en sector
Bouw met werf- en milieurisico weegt zwaarder dan een zuivere dienstenvennootschap.
Kapitaal en nadekking
Een hoger verzekerd kapitaal en een langere uitloopdekking verhogen de premie.
Schade- en bestuursverleden
Eerdere claims, betwistingen of een belast verleden wegen mee bij de tarifering.
Fiscaal: de premie is aftrekbaar als beroepskost van de vennootschap. Op de premie is een premietaks van 9,25% verschuldigd.
Bestuurder van een bouwvennootschap?
Wij schermen je privévermogen af.
Start nu in 2 minuten of kies meteen voor persoonlijk advies.
Doe de scan nuBestuurdersaansprakelijkheid in jouw discipline
Elk bouwberoep heeft eigen bestuursrisico's. Hieronder de specifieke aandachtspunten per discipline.
Voor dakwerkers
Werfongevallen op hoogte zijn een strafrechtelijk risico voor de zaakvoerder. Bij een val door ontbrekende randbeveiliging kan je persoonlijk vervolgd worden wegens schuldig verzuim. De verdedigingskosten zijn dan het cruciale onderdeel van je polis.
Bekijk sectorpaginaWelke setup past bij jouw bestuur?
Drie typische situaties uit de Belgische bouwsector. Vind de jouwe en zie wat dat concreet betekent voor je BA Bestuurder.
Wat moet je doen als je wordt aangesproken?
De polis werkt doorgaans op claims made-basis. Meld een claim, of een omstandigheid die tot een claim kan leiden, daarom meteen aan je makelaar.
Erken niets
Geef geen aansprakelijkheid toe en onderteken geen schikking. Bewaar alle stukken: notulen, jaarrekeningen en correspondentie.
Meld onmiddellijk
Verwittig je makelaar of verzekeraar zodra een claim of dreigende claim opduikt. Bij claims made bepaalt het meldmoment de dekking.
Verdediging opstart
De verzekeraar zet de verdediging op en schiet de advocaat- en expertisekosten voor terwijl de procedure loopt.
Opvolging
Werk mee aan het onderzoek en hou je makelaar op de hoogte van elke nieuwe ontwikkeling in de procedure.
Veelgestelde vragen over BA Bestuurder
12 concrete vragen van bouwondernemers: klik open voor het antwoord.
Ondersteund door sterke verzekeringspartners
Is jouw privévermogen als bestuurder beschermd?
Werk je als zaakvoerder of bestuurder in de bouw en wil je zeker zijn dat je persoonlijk goed gedekt bent? Wij bekijken met jou wat echt nodig is, zonder verplichting.